金融科技（FinTech）是一個在全球廣受認可的術(shù)語，指的是通過改進傳統(tǒng)融資方法，在虛擬環(huán)境中促進儲蓄、投資、借貸和資金轉(zhuǎn)移的迅速發(fā)展行業(yè)。根據(jù)Statista的數(shù)據(jù)，僅在2021年全球就出現(xiàn)了26,346家金融科技初創(chuàng)公司。在這個不斷擴張、競爭日益激烈的行業(yè)中，全球擴張是那些希望通過在全球范圍內(nèi)復制本地成功來增加市場份額的初創(chuàng)公司的自然下一步行動。
全球擴張本質(zhì)上需要企業(yè)進行投資，并且其成功取決于多種因素，包括企業(yè)與當?shù)胤ㄒ?guī)的兼容性、當?shù)乜蛻魧Ξa(chǎn)品的接受程度、在當?shù)厥袌龅钠放浦纫约皩︼L險的抵御能力。在擴張過程中，金融科技初創(chuàng)公司應準備好評估這些因素，以做出明智的商業(yè)決策，從而實現(xiàn)最大化的回報和降低風險。
在這里，我們向?qū)で髷U大業(yè)務影響力的金融科技公司提供四條建議。
了解當?shù)胤ㄒ?guī)
鑒于金融服務業(yè)在為公平和有效的市場奠定基礎方面的突出地位，該行業(yè)是受監(jiān)管最嚴格的行業(yè)之一。然而，與傳統(tǒng)銀行所面臨的法規(guī)相比，金融科技公司通常受到一套不同的法規(guī)限制。在許多國家，當?shù)胤聪村X慣例、數(shù)據(jù)隱私保護計劃、證券交易規(guī)則、稅收政策和勞動法都以不同程度施加不同的法規(guī)。在某些國家和特定領域，金融科技公司在沒有法規(guī)的情況下蓬勃發(fā)展；而在其他國家，它們受到嚴格限制。
例如，在美國，沒有單一的聯(lián)邦或州機構(gòu)制定了專門針對金融科技的監(jiān)管框架。相反，金融科技公司的運營可能需要遵守廣泛的許可或注冊要求，以及像《銀行保密法》（Bank Secrecy Act，BSA）和反洗錢（AML）法等聯(lián)邦和州法律。
同一家公司可能還會受到以下一個或多個監(jiān)管機構(gòu)的審查：
1. 金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡（Financial Crimes Enforcement Network，F(xiàn)inCEN）
2. 美國國家銀行監(jiān)察局（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）
3. 美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB）
4. 美國證券交易委員會（U.S. Securities and Exchange Commission，SEC）
5. 聯(lián)邦貿(mào)易委員會（Federal Trade Commission，F(xiàn)TC）
在符合當?shù)胤ㄒ?guī)的前提下擴展業(yè)務，不僅可以避免巨額罰款和經(jīng)濟損失，還有助于減輕聲譽和合規(guī)風險。因此，了解當?shù)胤ㄒ?guī)并咨詢當?shù)仡檰柨赡苁且豁椫档猛顿Y的舉措，使企業(yè)具備足夠的知識以做出更加明智的決策。
在語言上進行產(chǎn)品本地化
CSA Research進行的一項全球調(diào)查顯示，76%的消費者更喜歡購買其本國語言提供信息的產(chǎn)品。在財富管理方面，這種偏好更加明顯。旨在國際化發(fā)展的金融科技公司面臨著在語言和文化方面調(diào)整其產(chǎn)品的挑戰(zhàn)。
相較于傳統(tǒng)金融服務而言，美國和歐洲通常是最具利潤潛力的市場，但金融科技的某些領域在發(fā)展中國家看到了最大的潛力。為了證明這一點，東南亞有超過2億人沒有傳統(tǒng)銀行賬戶。相比那些傳統(tǒng)銀行業(yè)務更加緊密的市場，這些市場通常更愿意接受金融科技的理念。僅中國就擁有高達69%的金融科技采用率，這表明當?shù)胤浅？释鹑诳萍妓芴峁┑姆铡?/p>
針對這些目標市場，以英語語言呈現(xiàn)的產(chǎn)品在當?shù)氐慕邮艹潭认鄬^低，進一步增加了對產(chǎn)品或服務進行完整的文化和語言適應的必要性。這些市場的消費者期望獲得完全本地化的產(chǎn)品，以精確且一致的方式呈現(xiàn)在他們的母語中。
為了幫助金融科技公司克服語言障礙，專注于金融科技的語言服務提供商可以幫助確保翻譯的準確性和一致性，通過嚴格的質(zhì)量保證確保終端用戶的體驗達到相同的標準。為了實現(xiàn)這個目標，語言服務提供商不僅必須在相應的語言水平上具有高度的專業(yè)知識，還必須展示對金融科技產(chǎn)品的高級知識。完全本地化產(chǎn)品還需要管理語言資產(chǎn)、構(gòu)建連接器以及優(yōu)化成本和工作流程的技術(shù)知識。
與當?shù)劂y行建立合作伙伴關系
根據(jù)國際清算銀行（BIS）的一項調(diào)查，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務占據(jù)主導地位的國家，消費者更信任銀行而不是金融科技產(chǎn)品來保護他們的數(shù)據(jù)和資金。在這些傳統(tǒng)銀行象征著安全和穩(wěn)定的本地市場中，金融科技取得成功的最佳途徑是與當?shù)劂y行建立合作關系。
對于大多數(shù)金融科技公司來說，數(shù)字錢包或虛擬賬戶管理代表了與消費者銀行最受歡迎的合作類型。在這種情況下，金融科技公司通常將其程序或平臺租借給銀行，采用軟件即服務（SaaS）模式。通過這種方式，金融科技公司可以利用現(xiàn)有的客戶群，而無需對市場營銷或客戶獲取進行預先投資。
當合作得當時，這種合作伙伴關系不僅為金融科技業(yè)務提供初期收入來源，還有助于在當?shù)叵M者中建立市場存在感和信譽。例如，加拿大蒙特利爾銀行與Blend之間的合作迅速推動了數(shù)字抵押貸款和房屋凈值解決方案進入當?shù)厥袌?，而Cross River Bank與Affirm之間的合作反映出分期付款購物方式的受歡迎程度和接受程度的增加。
緩解網(wǎng)絡風險
根據(jù)2021年年中數(shù)據(jù)泄露快速概覽報告，金融業(yè)在數(shù)據(jù)泄露方面排名第二。全球金融科技公司擁有國際化的平臺和服務器，很可能成為潛在的網(wǎng)絡攻擊目標。因此，一個全球擴張的金融科技公司必須準備加強其網(wǎng)絡安全基礎設施和流程。
在網(wǎng)絡安全方面的疏忽可能導致嚴重的經(jīng)濟損失和聲譽風險。信用報告機構(gòu)Equifax在2017年遭受了毀滅性的數(shù)據(jù)泄露，涉及1.47億人的個人信息。Equifax此后花費了超過10億美元來改善其網(wǎng)絡安全。
實質(zhì)上，金融科技公司在全球擴張時應具備以下幾點準備：
- 評估其業(yè)務與當?shù)胤ㄒ?guī)的兼容性
- 在語言和文化上為當?shù)乜蛻粽{(diào)整其產(chǎn)品
- 計劃在當?shù)厥袌鼋⑵放浦?/li>
- 預測網(wǎng)絡安全等領域的風險
在這個科技時代，金融科技領域的巨大潛力是不容置疑的。預計到2026年，金融科技市場將達到3240億美元（Market Data Forecast），為快速的全球擴張?zhí)峁┝藱C遇，但同時也要求金融科技初創(chuàng)企業(yè)具備迅速有效地掌握多個領域的專業(yè)知識和技能。
EC Innovations提供130多種語言的金融科技本地化/翻譯服務。我們的專業(yè)人員擁有豐富的經(jīng)驗和知識，確保您的法規(guī)文件符合最嚴格的監(jiān)管要求。我們的語言學家在行業(yè)內(nèi)具有豐富的經(jīng)驗，能夠從根本上理解您的產(chǎn)品。在EC Innovations，我們投資于保護客戶的數(shù)據(jù)，并且我們是少數(shù)幾家獲得ISO 27001認證的語言服務提供商之一。如果貴公司需要在全球擴張計劃中本地化產(chǎn)品方面的任何幫助，請隨時與我們聯(lián)系。